打破數據“孤島”！“汕金惠企通”小程序落地貸款超11億元

近日，記者從汕頭市金融工作局了解到，截至6月底，“汕金惠企通”小程序已落地貸款金額11.31億元。利用數字化工具打破數據“孤島”的成效已初步顯現。

乘著數字經濟發展的東風，汕頭將圍繞“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三大任務，強化數字手段，通過平臺搭建、政策引領、部門聯動等舉措，有效提高企業融資對接質效、推動企業上市發展、創新金融發展、防范地方金融風險。按照“三新兩特一大”產業發展格局，結合《汕頭市信息化發展“十四五”規劃》，加快推進國家產融合作試點城市建設，促進科技、產業和金融良性循環，實現汕頭數字經濟高質量發展。

數字金融提升企業融資質效

2021年，汕頭市金融局、汕頭銀保監分局聯合打造的“汕金惠企通”銀企融資對接服務平臺，依托微信小程序技術，實現企業貸款、投保需求即時直達銀行、保險機構，解決信息不對稱問題，提高中小微企業獲取金融服務的便捷性。搭建起銀企對接平臺，進一步優化中小微企業融資服務。

為繼續推廣信用信息融資平臺，實現融資供需精準對接。汕頭深挖大數據價值，依托央行征信系統、汕頭市公共信用信息數據和“粵信融”“中小融”等平臺，完善轄區企業和個人信用信息基礎數據庫建設，建立覆蓋區域的統一社會信用信息共享、交換和使用機制，發揮信用管理體系在便利企業融資、防范信貸風險、加強金融監管等方面的積極作用。截至2022年6月底，粵信融汕頭平臺已累計采集和更新公共信用數據約38.02萬條，涉及相關單位18個，轄內金融機構網點已開通融資對接用戶124個，平臺發布銀行信貸產品77個;“中小融”共有18家金融機構入駐，注冊企業1819家。

上市公司是經濟發展的領頭羊，強化上市服務合作，有利于助推科技型企業做強做優。今年2月，汕頭市金融局與上交所簽訂協議，成立“上海證券交易所資本市場服務粵東基地”，進一步為汕頭市及粵東企業對接資本市場提供全方位、高效率服務，助力企業上市進程;4月份，市政府與北交所、全國股轉系統簽訂戰略合作協議。至此，汕頭實現了與國內三大證券交易所全面戰略合作關系落地。市金融局強化服務意識，會同深交所、上交所、北交所及其他地市金融局聯合舉辦線上資本市場培訓活動，針對轄內擬上市企業、上市后備企業開展創業板、科創板、北交所IPO情況及制度規則講解。2021年以來，汕頭新增5家A股上市公司，4家均為高新技術企業。截至目前，汕頭34家A股上市公司中高新技術企業共26家，科技數字型企業1家。

強化數字金融基礎設施建設

汕頭在全市推進“鄉村振興之普惠金融戶戶通”項目以來，與廣東省農村聯社簽訂戰略合作框架協議，依托省聯社的大系統支持，打造“政務+金融”服務一體化的金融服務平臺。通過數據錄入、更新、篩選，實現大數據匹配，由數字化向智慧化提升，由數據資源管理向金融服務數字化提升，全力滿足農戶、商戶的金融需求，推動金融服務與政務服務、農村信用體系建設、地方經濟發展深度融合。

截至目前，各農商行共向各行政村(居)派駐634名“鄉村金融特派員”，投放“粵智助”政務服務一體機1090臺，人、機均基本實現全市行政村(居)投放全覆蓋。4家農商銀行已完成個人建檔28.63萬戶、個體工商戶及企業建檔8.97萬戶，建立信用村331個，整村預授信累計金額21億元，用信余額超3.5億元。同時，創新推出“一區一策”普惠金融鄉村振興信貸產品，各農商行涉及普惠金融的特色信貸產品貸款余額共25.81億元。

與此同時，為豐富移動支付應用，汕頭推動移動支付向縣域及縣域以下地區下沉，進入公共交通、醫療衛生、公共事業繳費等重點公共服務領域，嵌入農村電商等新業態。

圍繞文化旅游、紅色教育、老區建設、美麗鄉村等鄉鎮地域特色，豐富移動支付便民場景應用，深化移動支付在服務“三農”等重要領域的應用，高度重視弱勢群體支付需求組織優化銀行卡助農取款服務點功能，有針對性地提升老年人、農民等弱勢群體的支付便利度。截至5月末，全市已建成6個移動支付示范鎮，移動支付“一碼通用”平均改造率為95%;轄區共設立銀行卡助農取款服務點72個，實現農村地區金融支付服務的全覆蓋，1—5月累計發生取款交易金額2655.31萬元。

助推數字金融創新項目落地

汕頭支持跨境支付結算平臺建設，推動廣州銀聯網絡支付有限公司汕頭分公司搭建汕頭綜試區跨境電商綜合支付結算平臺，為轄內電子商務(零售業)小微企業提供更安全、便捷的跨境資金結算綜合服務，并定期督促跟進平臺推廣使用進展情況。截至6月底，平臺交易量達2128筆，交易金額1169.17萬元。

同時，落實金融創新試點改革，積極爭取上級行(局)的指導支持，借助汕頭華僑試驗區的政策優勢，努力推動金融創新產品的落地試行。2021年，中國銀行汕頭分行成功辦理粵東地區首筆貿易融資資產跨境轉讓和跨境資金集中運營管理業務。截至目前，汕頭市共有2家銀行辦理人民幣信貸資產跨境轉讓業務，業務規模累計達13.44億元。

值得一提的是，在省地方金融局支持下，汕頭市作為首批供應鏈金融試點城市，在華僑試驗區設立的新希望供應鏈金融(廣東)有限公司和廣東瑞坤供應鏈金融有限公司兩家供應鏈金融企業，成功取得全省首批9個供應鏈金融公司試點名額中的兩個，以“監管沙盒”形式推進供應鏈金融平臺創新試點工作。

截至目前，廣東瑞坤供應鏈金融有限公司已促成融資規模3156萬元，新希望供應鏈金融公司已促成融資規模約9800萬元。同時，積極推薦企業向省申報第二批供應鏈金融試點名額。

據了解，對于事前事中和事后監管，汕頭將運用數字手段強化非現場監管工作，減輕企業負擔，營造良好營商環境。汕頭市金融局依托省局廣東省地方金融機構非現場智能監管系統，利用數字監控手段，對小貸公司、融資擔保機構、融資租賃機構、典當行等地方金融組織實施全面監管，嚴格把控監管數據的準確性和完整性，及時掌握行業發展動態，有效提高行政效能，推動“放管服”改革措施落實到位。借助大數據平臺加強風險監測。借助“省地方金融風險監測防控中心”大數據平臺，對涉嫌非法集資等涉眾金融風險進行監測排查，發現問題及時研判、分類處置，做好風險問題的防范和應對工作。

關鍵詞： 金融機構 農商銀行 鄉村振興 新興產業